財務顧問創造持久財富的秘訣

作為一名財務顧問，我正在考慮開始一場「慢錢」運動。為什麼？因為享受真正、持久的財富的最佳方式是緩慢而謹慎地創造它。

MoneyDoctors.ie 的約翰·洛（John Lowe）分享了以緩慢而穩定的方式省錢的見解。

許多人沒有意識到的是，只需定期投資少量資金，就可以積累可觀的財富。

讓我舉一個例子：

如果你在 18 歲生日那天開始每天存 10 歐元，一直持續到 60 歲，假設平均年回報率為 8%（你可能會嘲笑——1991 年至 2020 年的標準普爾 500 指數平均回報率為 10.72% – 8.29% 經通脹調整後！），你最終將獲得驚人的 1,180,253 歐元。

顯然，如果你在相對年輕的時候就開始存錢，這會有所説明——但這並不重要。遵循下面概述的簡單、直接的想法，您會發現致富的最簡單方法是……慢。

從一點財務管理開始。

成為「緩慢」百萬富翁的第一步是整理好您的財務狀況。您應該考慮三件事。首先，你是否浪費了可以更好地用於其他地方的錢？例如，您能否節省抵押貸款、降低公用事業成本或減少某些領域的支出。

其次，你有昂貴的貸款嗎？存錢可以更好地用來償還債務是沒有意義的。很少有投資能賺到比借貸成本更多的錢。第三，你的預算是否正確？將您每月的所有常規支出相加，除以 12，然後在您獲得報酬時將這筆款項轉入一個特殊的“預算”帳戶，有很多話要說。這應該可以説明您在一年中節省現金。

我一直在喋喋不休地談論預算計劃，但如果你想控制自己的財務狀況併為自己和家人積累真正的財富，這確實是必不可少的。給我發電子郵件以獲取免費的易於使用的預算計劃器電子錶格 – 甚至可以自行整理並擁有所有類別……

建立安全網。

在你專注於讓你的錢增長的更有利可圖的方式之前，你應該建立一個應急基金。這種基金的目的是確保您有現金來支付意外開支，理想情況下，它應該足以支付您至少三個月的正常支出。

顯然，你需要把它放在你可以拿到的地方，但這並不意味著接受低回報。最好的選擇是銀行或信用合作社的即時訪問（或“需求”）帳戶。

目前，最優惠的活期存款利率為DIRT稅後0.25%-0.1675%。難怪股市蒸蒸日上！順便說一句，您會注意到，將您的資金鎖定一段時間（從七天到一年或更長時間）不一定會使您賺取的利息增加任何顯著的金額。

考慮定期儲蓄計劃。

在銀行里有錢以備不時之需——理想情況下是三到六個月的聯合凈年收入——您財富積累計劃的下一階段是開始定期儲蓄計劃。您可能想考慮與任何存款人一起開設定期儲蓄帳戶。投資者在 12 個月內每月儲蓄 100 至 1,000 歐元的固定分期付款。目前在愛爾蘭最好的是AIB銀行和PTSB的3%（DIRT稅後淨2.01%）。

一旦你積累了一些資金……

經過幾年的定期儲蓄，您將處於擁有一些一次性資金的快樂位置。這將為更大更好的機會打開大門。

另一種選擇是投資於集合或管理基金投資。集合投資有多種形式，如「單位信託」和「管理基金」，但它們都在相同的基礎上運作：

你的錢 – 以及所有其他參與者的錢 – 被彙集起來，然後進行投資。每個集合投資基金都有不同的目標。

例如，一個人可能投資最大的愛爾蘭公司，另一個投資歐洲公司，三分之一投資韓國工業等等。在每種情況下，「基金經理」——管理基金和做出投資決策的人——都會指出所涉及的風險類型。他們還將定期為您提供書面報告或聲明，解釋您的資金表現如何。

集合投資是小型投資者的理想選擇，但要注意一些基金經理收取的費用。還要記住，並非所有基金經理都擅長他們所做的事情——所以要謹慎選擇你的基金。集合投資應被視為中長期投資工具。

換句話說，您應該計劃將錢留在其中至少五年 – 更像是十年甚至更長時間。

現在，許多保險公司根據您對風險的態度提供非常簡化的管理基金投資——一種是最謹慎的（現金基金、政府債券），而頂級類別（五七種）是最激進的（新興市場、能源和科技股等）。

你可以免費在基金之間交換，然後聽從沃倫·巴菲特的建議：股票市場是一種將錢從不耐煩的人轉移到病人身上的機制。

最後一個想法：不要忘記獎勵債券提供的好處。這些是政府證券，它們不會引起人們的興趣，而是參加每周現金獎勵的抽獎。您可以隨時兌現這些債券。獎金金額按未償債券價值的百分比確定，獎金 100% 免稅。

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